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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) puede vigilar los movimientos de las cuentas bancarias, así que acostumbras ahorrar dinero en tu tarjeta o si tienes una cuenta de ahorro, es importante que conozcas los impuestos que se aplican.
El impuesto sobre el ahorro se refiere a la retención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) sobre los rendimientos reales de los ahorros en bancos o inversiones dentro del sistema financiero mexicano. Aunque no se llama oficialmente “impuesto sobre el ahorro”, esta retención puede reducir tus ganancias. Aunque, existen alternativas donde no aplica este impuesto.
La retención del ISR sobre los rendimientos puede reducir tus ganancias significativamente. Por ejemplo, si inviertes mil pesos a una tasa del 11% anual, esperarías recibir mil 110 pesos al final del año. Sin embargo, con una retención del 1.48%, tu ganancia neta sería de mil 108 pesos. Con inversiones mayores, la pérdida sí sería más significativa.
Alternativas seguras para ahorrar sin pagar impuestos al SAT
- Cajas de ahorro y fondos de ahorro de trabajadores: Según el artículo 93 de la Ley del ISR, los ingresos de cajas de ahorro y fondos de ahorro de trabajadores están exentos del pago de ISR.
- Cuentas bancarias: Aunque están sujetas a retenciones, son una opción segura y regulada.
- Instituciones de inversión: Optar por instituciones financieras reguladas puede ofrecer opciones de inversión confiables.
- Contratos de seguro: Los seguros de vida o de inversión pueden ser una forma eficaz de ahorrar y obtener beneficios fiscales.
- En efectivo: No límites por el dinero ahorrado en casa, pero sí límites por el uso del dinero en efectivo. Por ejemplo: Para la compra de un automóvil el límite es de 287,680 pesos y los depósitos en efectivo están limitados a 15 mil pesos para no pagar impuestos.
Cómo ahorrar dinero sin pagar impuestos al SAT
- Revisa de la normativa: Conoce bien las exenciones y deducciones fiscales disponibles.
- Diversificación de ahorros: Utiliza cajas de ahorro, cuentas bancarias y contratos de seguro para diversificar tus ahorros.
- Registro y monitoreo: Mantén un registro detallado de tus transacciones y ahorros para asegurar que todas tus actividades estén en conformidad con las leyes fiscales.
En caso de tener dudas sobre la mejor opción para ahorrar dinero, se recomienda consultar con un contador o experto para evitar problemas a futuro con el SAT.
